2015國考銀監(jiān)會面試專業(yè)題預(yù)測及解析（一）

2015年02月12日15:37 手機(jī)看新聞

結(jié)合2014年、2013年、2012年銀監(jiān)會面試真題的出題規(guī)律和考點(diǎn)分布情況，京佳教育面試專家為各位考生推出銀監(jiān)會面試專業(yè)題預(yù)測系列，將命題可能性較高的知識點(diǎn)進(jìn)行專業(yè)透徹的解析，供考生有效備考。

面試預(yù)測題一：在我國，哪些屬於影子銀行？它存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？

【專業(yè)解析】

一、定義

根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)於加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》，我國的影子銀行體系分為三部分：

一是不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機(jī)構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等。

二是不持有金融牌照、存在監(jiān)管不足的信用中介機(jī)構(gòu)，包括融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等。

三是機(jī)構(gòu)持有金融牌照、但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括貨幣市場基金、資產(chǎn)証券化、部分理財(cái)業(yè)務(wù)等。

二、風(fēng)險(xiǎn)

影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：

一是資金回報(bào)要求過高，超出資金使用者的實(shí)際負(fù)擔(dān)能力，特別是一些實(shí)體項(xiàng)目不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控政策和宏觀調(diào)控政策，從傳統(tǒng)銀行難以獲得貸款，用高回報(bào)方式，從影子銀行系統(tǒng)融資，既不利於宏觀調(diào)控和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，又可能帶來信用風(fēng)險(xiǎn)。

二是資金使用不匹配，特別是期限不匹配現(xiàn)象較為普遍，現(xiàn)金流穩(wěn)定性差。例如，在理財(cái)產(chǎn)品資金流滾動籌集的過程中，往往需要籌集更高成本、更大金額的后續(xù)資金歸還到期融資和利息，可能形成借新還舊的騙局。

三是風(fēng)險(xiǎn)防范和保護(hù)機(jī)制不足。由於缺乏足夠的準(zhǔn)備金和資本，加之難以做到事先預(yù)警，一旦事后補(bǔ)救不力，容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。

四是影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有較高的傳染性。以溫州為例，在民間借貸問題集中爆發(fā)后，溫州銀行業(yè)不良貸款率由2011年6月的0.37%猛增到2012年7月末的2.85%，超出全國平均水平的3倍。

面試預(yù)測題二：金融市場的發(fā)展對商業(yè)銀行可能會造成哪些不利影響？

【專業(yè)解析】

第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。

第二，金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。比如，銀行若出現(xiàn)某高管違法被查的事件，可能因?yàn)榻鹑谑袌龅倪B鎖反應(yīng)，對銀行形成比事件本身大得多的負(fù)面影響。

第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資於資本市場，會減少銀行的資金來源﹔另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

面試預(yù)測題三：談?wù)劮€(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系。

【專業(yè)解析】

經(jīng)濟(jì)增長與穩(wěn)定物價(jià)之間存在著一定的矛盾。

穩(wěn)定物價(jià)要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量﹔要使經(jīng)濟(jì)有較高地增長速度，則要求增加投資、保持寬鬆的貨幣政策。因此經(jīng)濟(jì)增長與穩(wěn)定物價(jià)難以兼顧。

面試預(yù)測題四：什麼是操作風(fēng)險(xiǎn)？監(jiān)管部門應(yīng)該如何強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管？

【專業(yè)解析】

一、定義

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由於不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，並由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐﹔外部欺詐﹔聘用員工做法和工作場所安全性﹔客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法﹔實(shí)物資產(chǎn)損壞﹔業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈﹔交割及流程管理。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”：

1、高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)。

2、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)。

3、加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。

4、訂立職責(zé)制，明確總行及各級分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。

5、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。

6、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，並確保這一安排納入總行及各級分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。

7、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

8、對舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬於來自基層的員工，包括合同工、臨時(shí)工的要予以重獎，對堅(jiān)持規(guī)章制度、勇於斗爭而制止案件發(fā)生的要有特別的激勵機(jī)制和規(guī)定。

9、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計(jì)賬之間的適時(shí)對賬制度對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。

10、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅(jiān)決做到對未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。