金錢教育也是一種品格教育
◎任憲法
在生活中,孩子很容易看見錢的物質形態(tài),而忽視了錢的“精神內涵”。有些家長擔心孩子被過早地功利化,不愿意和孩子談錢。其實,讓孩子從小認清金錢的本質是很有必要的。錢是實現(xiàn)愿望的一種工具,除了真正的“財迷”,絕大多數(shù)人的愛錢,其實不是愛錢本身,而是愛自己的愿望。因此,不要回避和孩子談錢,而是及時幫助孩子樹立金錢觀,才是家長們需要考慮的問題。
■要為孩子制定花錢的規(guī)則
研究證明:孩子金錢觀的萌芽期是在6歲以前,形成期是在6歲至12歲,12歲至18歲是發(fā)展期。從這個意義上講,循序漸進地對孩子進行金錢觀的教育,有助于培養(yǎng)孩子正確的生活態(tài)度、理解金錢與人生的關系。這些對孩子為未來的生活做好準備、實現(xiàn)自己的愿望,都有著十分重要的意義。
在孩子們心中,錢是什么呢?
理財規(guī)劃師劉彥斌10歲的兒子劉士嘉說:“錢是生活的必需品,因為什么東西都得用錢來買。”
經濟學博士張寧7歲的兒子張立峰說:“錢是特別寶貴的紙,什么都得用這個買。”
北大教授呂隨啟的10歲兒子呂桑源說:“我就覺得錢是用來進行各種交易的一種道具。”
孩子們雖小,但對錢的認識卻已經有獨到的見解了。
對于要不要給孩子零花錢的問題,我是主張給的。想讓孩子認識錢、培養(yǎng)他的財商,一定要給零花錢?梢哉f在金錢方面教給孩子的第一步就是如何花錢。沒有錢他花什么呢?但家長在給錢的同時,一定要教會孩子怎樣花錢。
我起初是在女兒5歲多的時候給她每個月30元的零花錢。但我們家做了規(guī)定:女兒這30元就是買零食、玩具等方面的支出。但在實行過程中并不是一帆風順的:第一次是女兒和媽媽出去,孩子借媽媽的錢買玩具花了8元多,回家不想給媽媽,最后哭了鼻子才給了;第二次買肯德基套餐花了20元,她又想“賴賬”,最終還是還上了錢。這個過程孩子要反復幾次才會堅持下來,爸爸媽媽一定別心軟。家庭需要規(guī)則,這對孩子有計劃地節(jié)約花零花錢有幫助,也約束下孩子自己。
石油大王約翰·戴維森·洛克菲勒給兒子小約翰零花錢是這么規(guī)定的:每周給零花錢1美元50分,最高不超過2美元。每周核對賬目,要他們記清每筆錢支出的用處,再領錢時交給家長審查。錢賬清楚,下月增發(fā)10美分,反之則減。洛克菲勒通過這種方法,使孩子養(yǎng)成了不亂花零花錢的習慣。
■女兒為父母按摩踩背掙出每月零花錢
猶太家庭實行“有償生活機制”,以此鍛煉孩子做家務的能力、培養(yǎng)孩子的生存能力、責任意識,總結起來就是培養(yǎng)孩子的財商。猶太家庭有句口號:要花錢,自己掙!
我認為,做家務是可以給報酬的,但要有游戲規(guī)則。比如孩子打理自己生活的勞動不要給報酬。
我們在給女兒零花錢的時候,女兒不夠花,我就引導她給我和她媽媽洗襪子。從最初洗一次給一角錢,后來漲到四角錢。拖一次地兩元錢。但這些女兒都堅持得不是很好。最后我給女兒出了一個方案,給我和她媽媽按摩踩背,每人每個月給她30元,但不再給零花錢了。女兒一直堅持到她上初中,因為作業(yè)太多,才停下了這份“工作”。
那么如何處理壓歲錢呢?我的建議是領孩子去銀行開個存折儲蓄起來,面對不同年限存儲利息,和孩子確定存多久。同時還要教孩子堅持記賬,就是簡單的收入支出流水賬。最好讓孩子把零錢、存折、記賬本放在一個鐵盒子里,猶如一個小金庫,用起來有趣也方便。
■孩子自己出錢買電腦,出租給老爸
簡單而言,就是在孩子的生活中和游戲中,尋找合適的機會,引導孩子去支出。在支出上,首先要引導孩子給家人花錢。我的女兒過了幾次生日,感到很幸福。在女兒8歲的時候,我問她:“你過生日這天誰最辛苦。俊迸畠厚R上回答:“是媽媽!本驮谶@年的母親節(jié),女兒趁我們不在家,冒雨出去給媽媽買了一個蛋糕和一束花;我在父親節(jié)也收到一條毛巾。此后,每年的父親節(jié)母親節(jié)、我們的生日和春節(jié),我們都會得到女兒的禮物。春節(jié)時女兒還會給爺爺、奶奶,姥爺、姥姥買禮物。學校號召捐款活動,女兒都花自己的錢。
9歲的時候,女兒想要一臺筆記本電腦,我沒有直接買給她,而是出了一個方案,女兒出錢買電腦,再出租給我。女兒出2800元買一臺上網本,每周一至周五上午8點到下午5點租給我用;租金是每年1400元,我們簽了兩年合同。這個過程中,女兒學簽合同,打收據。女兒借我們錢也要打借據,我順便教女兒如何打借據。這樣做,孩子是不是學到很多將來遇到的財務處理知識和經驗呢?
女兒很喜歡做手工,手工做得很不錯,新年做紅包賣給大家。還有一次自己做的筆袋同學看中了,同學們預訂了6個,她做了兩天,賺了3元錢。這讓她明白了創(chuàng)意和勞動是可以轉化為財富的。事后我問女兒有什么收獲,她告訴我:“一個東西要得到別人的喜歡才是好東西,任何東西都是有成本的!
南懷瑾說過:“從小就掌握了謀生技能,不靠上大學也可以謀生,這個人就解放了一半了,他可以從事自己擅長和喜歡的職業(yè),同時做學問!蔽沂鞘仲澇蛇@個觀點的。我們對孩子進行財商教育,不僅僅是金錢教育,其實更是最好的親子教育、品格教育、綜合素質能力教育。只要財商教育理念認識上去了,你會發(fā)現(xiàn),培養(yǎng)孩子的財商和學習、繪畫、練鋼琴、學拉丁舞沒什么區(qū)別,更重要的是,技能、知識又有了價值“轉化劑”。
。ㄈ螒椃,財商教育研究專家,著有《快發(fā)現(xiàn)孩子的天賦》《快教孩子學理財》等書。)